如皋農商銀行：精準“滴灌”激發科創企業發展新動能

　　科創企業是技術創新的主體，是實施創新驅動發展戰略、推動經濟高質量發展的重要力量。為確保“十四五”規劃及“創新如皋”三年行動計劃落到實處，如皋農商銀行應充分發揮自身優勢，精準滴灌、靶向施策，進一步提升服務科技創新的能力和水平，引更多金融活水流向科創企業。

　　為深入掌握如皋市科創企業發展現狀，深挖科創企業發展融資痛點，2021年上半年，如皋農商銀行對全市376戶科創企業進行了調研走訪，發現科創型企業在融資方面依然存在不少問題，而這背后折射出的，一方面是中小企業發展壯大需要資金支持，另一方面，是科創企業缺信用、缺資產所帶來的金融機構對企業資金歸還意愿和能力的擔憂。

　　近年來，如皋市委市政府以緩解科技型企業融資難題為重點，促進科技與金融深度融合，建立科技型企業“白名單”制度，對白名單內企業新增1000萬元以上信貸的，實行融資風險分擔機制；常態化服務科技型企業與銀行對接，利用“蘇科貸”“如科貸”“高企金融服務直通車”等金融助企產品，降低融資門檻，簡化貸款程序，減少融資成本。

　　作為本土銀行，如皋農商銀行緊緊圍繞企業種子期、成長期、成熟期等各個成長階段的金融需求，不斷加大對科創企業的支持力度，形成科創企業全生命周期的金融服務能力。

　　著力優化運營機制，助推金融科技資源融合。一是明確政策導向。重點支持符合如皋市“十四五”規劃及市第十三次黨代會確定的“創新如皋”三年行動計劃的民營和小微企業發展。二是強化名單走訪管理機制。納稅銷售2000萬元（含）以上的企業分配至公司業務部走訪對接，納稅銷售2000萬元以下的企業分配至相應片區支行網點走訪對接。龍頭企業、重點客戶由總行行長室帶隊走訪對接。三是實施授信全覆蓋。邀請科技、行政審批、知識產權等相關單位專業人員聯合組成授信評審小組，根據每家科創企業的實際情況進行綜合評議，確定授信意向，統一集中授信。目前，銀行已對全市科創企業授信330戶、預授信金額62.67億元，占全市的87.8%，成功發放科技型企業貸款198戶、30億元。

　　著力創新服務模式，護航科技企業全生命周期。一是種子期精心“育苗”。為切實減輕企業初創期、研發期或技改期的融資成本，實行利率優惠政策，對不動產抵押、擔保公司擔保的貸款利率最低可執行3.85%；保證擔保的貸款利率最低可執行4.05%；信用放款的貸款利率最低可執行4.35%。二是成長期重點“蹲苗”。當企業發展到一定程度，仍存在流動資金的緊缺問題，為科創企業發放信用貸款或者中長期貸款，流動資金貸款最長期限三年，抵押貸款最長期限五年，項目貸款最長期限十年。對于生產經營正常，貨款回籠與貸款基本匹配，信用記錄良好的科創企業使用無還本續貸。三是成熟期全力“壯苗”。依托市創投基金，推出“投貸聯動”特色融資服務模式，通過股權與債券、貸款等結合的方式最大程度提高企業融資效率。創新金融產品，發放專利權、商標權等質押融資貸款，幫助科技型企業鏈接起“知識”與“資本”的橋梁，在切實解決企業擔保難題的同時，促進自身由單純的貸款提供者向融資組織者轉變，不斷提升綜合金融服務水平。

　　著力聚合資源稟賦，完善“保姆式”配套服務。一是將軟件園支行打造成服務科創企業的專營支行，通過配置專業融資人員，單列信貸專項資金，搭建科創交流平臺，提供差異化的服務方案。二是優化信貸流程，提升審批效率。對風險可控的科技企業融資需求，強化審查時限要求，嚴格執行按時限審查和反饋，并對已反饋問題的業務進行跟蹤，主動推動前臺業務人員及時進行補充調查，從而有效壓縮業務審批時間。三是建立科創融資生態。革除強調擔保、抵押和成熟商業模式的傳統信貸積弊，更加注重新興技術轉化、產品和企業成長性的研判，聚焦人才創業、政策擔保、行業成長，努力尋找“隱形冠軍”企業，幫助其暢通融資渠道，加大研發創新投入，推動全市高新技術產業和戰略性新興產業快速發展。

　　健全增信體系是改進完善科創金融服務的“基礎工程”。建議市委市政府出臺相關措施，運用政府有形之手，引入增信長效機制，進一步完善配套措施，為銀企雙方卸包袱、擔風險、送服務，切實為優質企業的發展插上“騰飛的翅膀”。

　　一是持續完善企業“白名單”和科技貸款風險分擔機制，重點解決初創型企業貸款難、資金緊張問題；充分發揮科技產業引導基金作用，更好地助推企業放心投資、安心創業、舒心發展。二是鼓勵保險機構為科創企業融資提供保證保險。嘗試采用“保險+信貸+融資”模式，創新運用貸款保證保險、“保險創投基金”、險資直投等方式，提供綜合金融保險服務。三是引導金融機構繼續推廣和創新適合科創企業特點的信貸融資產品，設立創業風險投資引導基金，形成可復制、易推廣的信貸模式，為科創企業提供有力的金融支撐；盡早出臺相關措施，引導政府性融資擔保、再擔保機構明確定位、回歸主業，構建可持續的“政銀擔”合作模式，發揮好擔保增信功能，加大對科技型中小微企業的融資支持。

　　未來，如皋農商銀行將進一步整合內外部資源，持續優化提升科創金融服務，充分滿足科創企業不同發展階段資金需求，支持各類創新型市場主體發展壯大，為如皋“挺進縣域二十強，爭創文明典范城”作出新的更大貢獻。