淮安農商銀行:堅持踐行普惠金融 打造支付“綠色通道”
淮安農商銀行始終堅持踐行普惠金融社會責任,堅守“支付為民”初心使命,圍繞“銀行優服務,群眾少跑腿”目標,著力普惠金融服務站建設推廣工作,構建“營業網點+金融服務點+電子銀行+人員”“四位一體”服務網絡,全力打通鄉村普惠金融服務“最后一公里”。全行原有356個金融綜合服務站,2020年,對其中181個進行升級改造,其中,升級2個為普惠金融智能服務點、54個為普惠金融綜合服務點、125個為普惠金融支付服務點。截至2020年年末,181個普惠金融服務點全年累計辦理各類業務6萬筆、金額11933萬元;其余175個金融綜合服務站全年累計辦理各類業務46萬筆、金額61435萬元,服務點行政村覆蓋率達100%,惠及轄內近18萬農村居民,真正做到“基礎金融不出村、綜合金融不出鎮”。
精心組織、全面布局,
打通推進工作“堵點”
一是科學設點覆蓋?;窗厕r商銀行堅持以保障農村支付服務可得性、滿足群眾金融需求為著力點,科學規劃服務站布點。截至目前,已建成的金融服務點,實現了轄內鄉鎮全覆蓋。這些布設在村部、村超市等主要位置的服務站點,充分發揮了農村金融服務“最后一百米”的前哨和堡壘作用,真正成了讓村民辦理業務少跑腿的“家門口的銀行”。二是扎實有序推進。針對規范要求,全行從行黨委層面,明確2021年年末達標農村普惠金融服務點占比達100%、活躍率不低于60%的提檔升級推進目標。此外,以“金融服務+黨建服務+益農服務”為特色,在為農戶辦理取款、轉賬、社保卡查詢等業務的同時,還充分發揮站點優勢,定期邀請服務點負責人參與對農戶的授信工作。2020年全年,通過各服務站點,有效完成近1.7萬戶農戶的預授信、授信金額約14.5億元。三是強化責任擔當??傂邢嚓P條線部門明確專人配合落實推進工作,責任到人、懲罰到人。截至2020年年末,已完成181個普惠金融站點改造,全面完成金融服務點占比不低于40%的總體計劃目標。同時,定期在服務點組織開展殘損幣兌換、防詐騙、人民幣反假、防范非法集資等宣傳活動,有效提升農民金融知識水平,進一步消除金融服務盲區,打造良好農村金融環境。
優化布局、完善機制,
化解基層管理“難點”
存量商戶分層分類管理。按照智能點、綜合點、支付點的功能定位,實行差異化錯位建設與管理。智能點以離行自助區、分理處為建設對象,配備存取一體機、STM、社??ㄗ灾瓶C等多功能設備,同時選擇業務骨干參與服務指導。綜合點以優質特約商戶為服務對象,配備多媒體終端、保險柜等設備。支付點以普通特約商戶為服務對象,配備智能POS機、A類點鈔機等基礎設備,有效滿足多元化客戶需求。
因地制宜嚴格新商戶準入。深度融合農村居民生產、生活場景需求,優先選擇快遞代收點、福利彩票店、移動營業廳等集鎮街道或行政村的優質商戶入駐,契合辦理水、電、話費及新農保繳費等各類業務,以“普惠+便民”為宗旨服務轄區農戶。
謀求商戶縱深合作。按批次有序推進各類普惠金融服務點提質升級。針對月交易量低于30筆的商戶,由支行管戶人員進行業務指導,對連續3個月交易量未達要求的商戶,啟動退出機制。此外,為有效提升服務點的管理水平,2020年10月,通過對服務點在交易量、業務種類、服務評分等維度進行評比篩選,表彰優秀商戶,最終評定出10家五星級“普惠金融服務站”,對這些星級商戶在全行相關業務辦理上,給予傾斜優惠。
動態考核、提升效能,
聚焦商戶績效“痛點”
科學量化考核。根據普惠金融服務點的類別,分別設立智能點商戶季月均交易筆數不低于1000筆、綜合點和支付點商戶季月均交易筆數不低于250筆的考核目標值,低于閾值的不予通信費與業務量補貼。在此基礎上,總行電子銀行條線正著手完善服務站管理辦法,擬將支行對服務站的日常管理維護納入支行年度經營目標考核,進一步增強剛性約束與管理。
建立長效激勵機制。一方面,對達標商戶按照取款、轉賬、消費予以1元/筆獎勵,繳費予以0.2元/筆獎勵,進一步規范通用補貼標準。另一方面,通過設立超額補貼,智能點季月均交易筆數超過1000筆,超額部分按照每筆補貼標準增加50%,綜合點和支付點季月均交易筆數超過250筆,超額部分按照每筆補貼標準增加50%,切實實現多勞多得、獎勤罰懶的動態考核機制。
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