作為“鄉村振興主辦行”，常熟農商銀行主動融入鄉村振興大局，以“富農易貸”產品為抓手，全力做好金融服務，助推鄉村振興，攜手共同致富。

　　“富農易貸”由省農業農村廳和省聯社聯合推出，用于滿足廣大農戶生產經營和生活消費的低門檻、免擔保、純信用、小額度、廣覆蓋的普惠信貸產品，具有一次授信、三年有效、循環使用、隨借隨還的特征。自2021年初省農業農村廳和省聯社全面戰略合作以來，常熟農商銀行全面貫徹落實各項工作部署，以黨建為引領，發揮261名掛職“金融專員”作用，實現“一鎮一網格、一村一網格、一小組一網格”全覆蓋，為新型農業經營主體提供一攬子金融服務，切實提升授信覆蓋面。

　　點面結合：

　　既重“面”的覆蓋，

　　也重“點”的培植

　　整村建檔，勾勒“一村一表”。一是全面建檔。以陽光信貸為基礎，網格員通過“燕進萬家”小程序實時采集農戶家庭構成、主要資產等信息。二是陽光評議。在“背靠背”評議環節，弱化農戶資產、收入等硬性條件，強調農戶的信用質量、道德評價等軟性條件，降低信用貸款準入門檻。三是主動授信。結合農戶資產負債、產品持有、交易行為等數據，批量化生成授信額度?？蛻艚浝碇鸫逯饝舾嬷谛蓬~度及免息金，現場指導農戶自助獲貸，感受“富農易貸”的簡易、快捷。

　　特色場景，助力“富農增收”。針對農戶資產積累少、擔保難的問題，該行在省聯社的指導下與農擔體系合作，推動“蘇農擔”“惠農快貸”等信貸投放。針對農戶農房翻建、農居改造等特色場景，推出“快樂宅基貸”，與村委共同走訪宣傳。針對水稻種植、蟹業養殖等專業市場客群，按照“整圈授信”工作模式，配套專屬線上產品，鋪面宣傳、批量授信，滿足農戶生產經營資金需求。

　　雙輪驅動：

　　既重“人海”擴張，也重“數海”賦能

　　專項活動，激發展業熱情。對客戶，常熟農商銀行推出利率優惠券、免息金等專項活動，提高客戶用信率。對客戶經理，一是以考核為引領，持續開展網格走訪、陽光信貸、流失客戶喚醒等專項活動，設置授信觸達率、用信覆蓋率等指標排名，設立個人、機構、交叉營銷獎勵，激發前臺人員展業動力；二是通過定時播報、標桿打造、經驗分享，渲染展業氛圍；三是定期組織開展業務產品培訓，下發活動指南等支持，提升前臺人員服務能力。

　　潛客平臺，精細客戶管理。打造“潛客平臺”內部系統，用于客戶經理網格走訪的全流程管理，精細化推進農戶授信工作。平臺上線客戶信息采集與分層建檔、任務管理、業務流程管理、業績考評等功能，實現涉農客戶全生命周期精準管理。

　　進退有度：

　　既重適度拓展，也重適時退出

　　建立三大管理體系。一是權限管理體系，以客戶經理畫像評價及信用產品風險等級評級為基礎，確保農戶信用貸款投放風險可控。二是產品管理體系，根據展業區域、場景、額度、利率、風險數據等維度進行產品分類評級。如針對30萬元以下小額純信用貸款，根據地區經濟情況確立基礎額度，明確產品風險評級，結合大數據風控模型審批，提升風控效率。三是分層分類管理體系，對人員和產品進行分層分類，結合相應的管理模式和針對性措施，保障信用類貸款有序健康發展。

　　緊盯三個關鍵環節。貸前緊抓進件渠道管控，通過反欺詐要素驗證，結合運營商數據、邏輯判斷參數等過濾欺詐風險。貸中實現自動化審批，結合風險評分和額度利率風險管控機制，輸出審批決議要素。貸后系統實時監控賬戶資金往來，報送外部重要預警，根據貸后結果自動實現貸款停用、降額、智能催收等多種動作。對已出險貸款進行批量化參數驗證，不斷提升模型精準度。

 

 

 

　　原標題：常熟農商銀行聚焦“富農易貸”助力鄉村振興

　　文章來源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202308/29/node_B02.html#content_1234452

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