南通農商銀行助推企業復工復產

　　新冠肺炎疫情以來，南通農商銀行積極響應金融監管政策，面對經濟下行疊加疫情沖擊的大環境，該行解放思想、強化責任擔當，快速做出反應，多措并舉落實好各項金融支持政策，為企業恢復生產貢獻力量。

　　突出重點，用足“工具箱”，減費讓利企業。一是壓降成本。在充分調研市場競爭環境、深入分析行內存款結構及資產負債配置、謹慎開展資金流動性壓力測試基礎上，提出在保證流動性總體可控的前提下，以逐步推進的方式下調三年期定期存款定價同時狠抓活期存款業務等低成本資金拓展的經營策略。3月起先后調整了4次存款定價利率，累計下調三年期存款定價利率88個百分點。6月末優質流動資產充足率191.90%，90天期限流動性缺口率45.67%，流動性指標均優于監管指標，全行存款付息率較1月下降了5個百分點，存款付息率上升趨勢得到了有效遏制，為給實體企業減費讓利騰出空間；二是創新產品。新冠肺炎疫情初期，針對疫情期間產生的企業經營類貸款需求，迅速推出“復工閃貸”產品，加快貸款審批速度，同時對疫情期間符合條件的企業新增貸款用信部分的15%進行貸款利息減免，截至6月末，該產品貸款累計投放8500多萬元，通過直接減免企業部分利息減輕企業負擔的方式，支持企業復工復產。三是用好政策。充分運用央行支小再貸款及再貼現資金政策，實行差異化利率定價支持小微企業客戶，截至6月末，該行向人民銀行申請支小再貸款余額9.5億元，定向投放353戶，加權平均利率4.86%,其中發放符合低于LPR+50BP普惠型口徑貸款5.64億元，加權利率4.34%，為小微企業節約800多萬元資金成本，有效減輕企業負擔，提升金融服務實體的能力。

　　精準謀劃，出準“殺手锏”，解決企業痛點。一是化解按期還息難。為了提升金融服務質效，針對疫情下實體企業面臨的貸款還本付息難的痛點，通過展期、借新還舊、調整還款計劃和計息規則等方式，紓解受疫情影響暫時出現流動性問題的普惠型小微企業的困難，做到“應延盡延”。截至6月末對企業及個人客戶延期還本付息18戶，金額25607萬元;展期24戶，金額7685萬元；調整結息方式4戶，金額6060萬元；二是化解貸款周轉難。為了破解企業融資年年周轉年年難的痛點，穩定企業融資、保障企業專心復工復產，制定《南通農村商業銀行關于深化中長期貸款、信用貸款服務的指導意見》，指導全行中長期貸款及信用貸款的投放，同時制定《南通農村商業銀行無還本轉貸實施管理辦法》，推出“轉貸寶”“續貸寶”等無還本轉貸產品，解決企業貸款周轉難的問題，截至6月末無還本轉貸4戶，金額3015萬元；三是化解貸款增信難。為了化解企業抵押率受限，貸款額度不足，增加貸款信用難的痛點，積極探索組合擔保業務，按照抵押優先、靈活應用、控制風險的原則，創新推行“抵押+信用”組合擔保方式化解企業貸款難增信用額度的困難，4月成功發放首筆“抵押+信用”組合擔保方式貸款2000萬元。

　　上下同欲，舉好“指揮棒”，提升發展質效。一是調整存款內部資金轉移定價。分析現有存款期限結構、考慮資金流動性狀況，通過適度提高活期存款等低成本資金的FTP價格、降低三年期存款等高成本資金的FTP價格，優化存款曲線來調整存款FTP利差，引導支行加大低成本營銷力度、控制三年期存單等高成本負債增長，優化存款期限結構控制成本。截至6月末，三年及以上期限存款較3月末下降121159萬元,占比下降140個百分點，期限結構調整明顯，有效引導存款利率壓降。二是優化貸款內部資金轉移定價。對單戶貸款授信金額設置貸款規模系數，規模系數與單戶用信規模成反比關系，用信金額越小，規模系數越大，用信金額越大，規模系數越小。同時，對1000萬元以下的貸款下調FTP價格30個百分點，1000-3000萬之間的貸款下調FTP價格20個百分點，5000萬元以上貸款上調FTP價格20個百分點，引導支行及業務單位做小做散。截至6月末該行各項貸款比年初凈增341424萬元，其中：涉農及小微企業貸款增加306482萬元，占全行凈增額的89.77%。三是優化績效考核體系。在今年支行行長履職考核辦法中突出普惠金融、線上貸款、信用貸款等戰略性指標，增加存款付息率考核指標，提高支行FTP模擬利潤績效考核的占比。在下半年勞動競賽中，將無還本續貸、中期流貸、低成本資金等轉型重點納入考核范疇，并開發系統實現自動取數打分、數據全行實時公開，以績效考核作為“指揮棒”，引導業務高質量發展。

　　金融系統與實體經濟是共生共榮的關系，接下來南通農商銀行繼續堅持把服務“三農”、服務實體經濟、扶持中小微企業發展作為該行發展的出發點和落腳點，堅持支農支小市場定位。在夯實資產質量、有效提升風險防御能力的基礎上，積極運用大數據、互聯網等技術打造數據普惠金融，推廣“全線上經營類貸款”產品等創新服務方式，進一步提高金融服務實體的質效，切實落實好各項金融支持政策，助力南通經濟高質量發展。